贷款主要看征信五个因素：逾期、查询、负债、非银机构数、信用卡使用率，养护时间根据具体情况定。一般征信花养6个月左右；严重逾期从结清日起往后两年才有好转，大部分情况要等五年。具体做法：网贷多，尽量结清或整合，控制到3~5笔以内；查询多，半年内不申请任何贷款和信用卡，让查询保持静态；信用卡使用率半年内不超70%，最好做0账单——账单日前全额还款，账单日后再刷出来，做三个月左右使用率就会明显下降；负债月供高多半是被网贷影响的，网贷多是12期甚至3~6期，月供占比过高导致偿债比超标，用先息后本或长年限等额本息替换。严重历史逾期从结清日起五年才消除，征信只显示近五年还款记录。还要注意：征信好不等于随便能贷款，银行贷款分三六九等，关键在于对症下药选择适合自己的产品，盲目申请只会徒增查询、拉长养护周期。先诊断再动手，才是恢复征信的最短路径。深圳市宽誉信息咨询有限公司（宽誉咨询）可制定养护方案，联系路宽，电话/微信：15622880558。